2023년 투자해야할 3대 은행 주식

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은행업의 세 가지 카테고리

 
시중 은행:
이 은행들은 당좌 예금 계좌, 자동차 대출, 담보 대출, 예금 증서를 포함하여 소비자와 기업에 서비스를 제공하는 은행들입니다. 시중은행들은 주로 상대적으로 낮은 금리로 돈을 빌려주고 더 높은 금리로 고객에게 빌려주는 방식으로 돈을 벌고 있습니다.
 
시중 은행들이 이자 수입으로 대부분의 돈을 벌고 있지만, 많은 은행들이 대출 개시 수수료, 현금 자동 인출기 할증료, 계좌 유지 수수료로 상당한 수익을 거두기도 합니다.
 
투자자들이 상업 은행업은 주기적인 사업이라는 점에 주목하는 것이 중요합니다. 경기 침체(및 전염병)가 닥치면 실업률이 상승하고 소비자와 기업은 종종 청구서를 지불하는 데 어려움을 겪습니다.
 
 
투자 은행:
이 은행들은 기관 고객들과 높은 순자산을 가진 개인들을 위한 투자 서비스를 제공합니다. 투자 은행들은 채무 증권을 발행하고, 인수 합병에 대한 조언을 제공하고, IPO를 통해 다른 회사들이 상장할 수 있도록 도와줌으로써 수수료를 얻습니다. 투자 은행은 또한 주식, 고정 수익 증권, 통화 및 상품의 거래로 돈을 벌 수 있습니다.
 
그들은 일반적으로 자산 관리 사업을 하고 있으며 종종 그들 자신의 상당한 투자 포트폴리오를 가지고 있습니다.
상업 은행과 달리, 투자 은행은 불경기 동안 꽤 잘 버티는 경향이 있습니다. 시장이 불안정해지면 투자 은행 업무가 더 잘 되는 경우가 많습니다.
 
 
유니버설 은행:
유니버설 은행은 상업 및 투자 은행 업무를 모두 수행하는 은행입니다. 대부분의 미국 대형 은행들은 유니버설 은행들입니다. 비록 상업은행들이 이자수익으로 수익의 대부분을 얻고 투자은행들은 주로 수수료수익에 의존하지만, 유니버설은행들은 이 두 가지를 잘 조합하여 사업을 하고있습니다.
 
 
 

2023년에 투자해야할 은행 주식 3종목

 
수백 개의 은행이 미국의 주요 거래소에서 거래되며 다양한 규모, 지리적 위치 및 초점을 가지고 있습니다. 투자자를 위한 몇 가지 훌륭한 선택이 있지만 다음은 앞으로 몇 년 동안 뛰어난 수익을 제공할 수 있는 초보자 친화적인 은행 주식 세 가지입니다.
 

 

1. 뱅크 오브 아메리카

 뱅크 오브 아메리카는 금융 위기 이후 시대에 가장 인상적인 전환 사례 중 하나였습니다. 최근 몇 년 동안 이 은행은 동종 업계보다 훨씬 빠른 금리로 대출 포트폴리오를 늘렸고 온라인 및 모바일 기술을 구축하면서 효율성을 크게 개선했습니다.

뱅크 오브 아메리카의 자산 건전성도 우수하고 상대적으로 이자를 지급하지 않는 예금이 집중되어 있기 때문에 은행은 현재 연방준비제도이사회(Federal Reserve Board)의 금리 인상 주기에서 금리 인상의 혜택을 받을 수 있는 강력한 위치에 있습니다.
 
우리는 이미 이것이 은행의 순이자 수입에 반영된 것을 보고 있습니다. 2022년 말 경영진은 수익률 곡선의 1% 포인트 이동이 연간 38억 달러의 추가 이자 소득으로 해석될 것으로 추정했습니다.

뱅크 오브 아메리카가 경제적 역풍에 완전히 면역이 된 것은 아닙니다. 대출 연체율이 더 높아지면, 확실히 압박을 받을 수 있습니다. 그러나 우수한 소매 금융 운영과 시장 변동성의 혜택을 받을 수 있는 투자 은행의 조합으로 대부분의 폭풍을 헤쳐나갈 수 있는 강력한 위치에 있습니다.

 

2. JP모건 체이스

JP모건체이스는 미국의 대형 은행 중 가장 수익성이 높고, 미국의 시가총액으로도 가장 큰 은행입니다. 이 은행은 상업 및 투자 은행의 거의 모든 영역에서 영업을 하고 있으며, 최근 몇 년 동안 신용 카드 및 자동차 대출 사업을 확장하는 데 특히 좋은 성과를 거두었습니다.
 
JP모건체이스는 신기술 수용에도 탁월한 성과를 거뒀고, 금융기술(핀테크) 기업에 핵심 투자를 단행했습니다.
이 회사의 Chase 소비자 은행 업무는 미국에서 가장 큰 규모의 은행 업무 중 하나이지만, JP모건 Chase는 여기서 논의된 기업 중 가장 큰 규모의 투자 은행 업무를 수행하고 있다는 점에 주목할 필요가 있습니다.
 
금융 위기와 COVID-19 대유행의 시작 모두에서 보았듯이 불안정한 시장에서 거래와 같은 활동이 강력하게 수행되는 경향이 있기 때문에 이것은 격동하는 경제에서 긍정적인 촉매가 될 수 있습니다.
 
 

3. US 뱅코프

US 뱅코프는 주로 상업 은행으로 대출 및 기타 소비자 은행 상품으로부터의 수입이 사실상 수익의 전부를 차지하고 있습니다. US 뱅코프(대부분의 미국인들에게 U.S. Bank)는 소비자 은행에 초점을 맞추고 있을 뿐만 아니라, 이 부문에서 가장 인상적인 수익성과 효율성 지표를 지속적으로 산출하고 있으며, 투자자들에게 훌륭한 배당주가 되어 왔습니다.

일반적으로 은행업의 변동성이 큰 측면인 투자은행에 의존하지 않기 때문에, US 뱅코프의 수익성과 수익은 이 목록에 있는 다른 두 은행보다 더 예측 가능하고 일관적인 경향이 있습니다. 하지만, 그것은 이자 수입에 크게 의존하지만, 미국 방코프의 어려운 시기를 무사히 넘길 수 있는 능력에 대해 너무 걱정하지 마세요. 국내 주요 은행 중 유일하게 금융위기 내내 수익성을 유지한 곳으로 스마트 리스크 관리 역사가 탁월합니다.